Cinco dicas para acompanhar seu plano de previdência privada

A contratação de um plano de previdência privada é um importante passo para acumular recursos financeiros visando a realização de projetos no futuro. Após elencar 7 informações importantes na hora de adquirir um plano de previdência privada (clique AQUI para acessar o texto), a Brasilprev, especialista e líder do mercado de previdência complementar aberta, indica 5 pontos que merecem atenção após a contratação, para que todos explorem ao máximo as possibilidades e recursos de seu plano, a fim de gerar uma reserva que esteja alinhada às suas expectativas para o futuro.

Soraia Fidalgo, superintendente de gestão de Clientes da empresa, é quem passa estas instruções. Antes, porém, ela menciona um conselho que serve como base para todas as dicas: “Para acompanhar seu plano, sempre tenha em mente o momento de vida que você está e qual o seu contexto financeiro.”.

5. Reavalie, anualmente, o valor de suas contribuições. Ao longo de um ano, podem ocorrer diversas mudanças significativas na vida de uma pessoa: um aumento salarial, o nascimento de um filho, uma promoção no trabalho etc. Sendo assim, é importante reavaliar e fazer os seguintes questionamentos: o valor de aporte mensal corresponde ao seu novo padrão de vida? É possível investir um pouco mais? Seria necessário contratar um plano para o filho recém-nascido? Essas taxas e rendimentos estão adequados à minha expectativa e ao meu perfil? No momento de contratação a simulação é feita de acordo com o contexto da época. Assim, conforme as realidades mudam, é preciso revisar os aportes e adequá-los. A declaração do Imposto de Renda pode ser um bom momento para fazer essa reflexão, já que você pode ali fazer alguns testes para saber se já é possível usufruir dos benefícios fiscais do Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) – com abatimento de 12% da renda bruta anual.
6. Revisite os beneficiários do plano. Tendo em vista novamente os diferentes momentos da vida, alguns laços são estreitados, outros criados e assim por diante. Em determinadas ocasiões, como o casamento ou nascimento de um filho, talvez seja necessário alterar o beneficiário do plano.
7. Entenda as turbulências do mercado. Assim como nossas vidas, o mercado financeiro tem altos e baixos. Nos momentos de turbulência é importante buscar informações, mas não se apavorar. Ao pensar em previdência é preciso ter uma visão de longo prazo e assim a perspectiva é de ganho, já que os ativos são alocados almejando ganhos neste período de tempo. No caso da Brasilprev, há uma equipe de especialistas financeiros que monitora diariamente a performance dos fundos do portfólio e a evolução das carteiras com vistas a alcançar a melhor relação risco versus retorno na alocação dos recursos. Dessa forma, as decisões da companhia não são tomadas com base em movimentos pontuais do mercado, mas sim observando as tendências de longo prazo.
8. Abra-se às novas possibilidades de alocação de fundos. Ficar atento a novas oportunidades de investimento dentro do próprio plano contratado de previdência privada é primordial. O mercado muda constantemente e, atento a essas mudanças, as empresas oferecem fundos que oferecem características próprias. Por isso, procure um consultor para conhecer melhor o seu perfil e saber qual a opção mais alinhada ao seu momento de vida.
9. Tenha uma reserva financeira para as urgências. Pensar no futuro e realizar um investimento de longo prazo é necessário, mas um planejamento financeiro estruturado considera ter recursos financeiros reservados para o curto prazo, suprindo, assim, emergências quando for necessário. O dinheiro da previdência privada deve ser o último a ser utilizado, uma vez que os benefícios de taxas, impostos e rentabilidade estão atrelados a um período de investimento maior. A ação de ter reservas extras, fará com que você mantenha o foco no longo prazo para realizar os seus objetivos.